今回は２０２４年から始まる新NISA制度のデメリットを５個お伝えします。
セミリタイア達成に挑戦中の方は今回お伝えする５個のデメリットには絶対に注意が必要です。
新NISA制度の現行NISA制度の概要
まずは物凄くあっさりと新NISA制度について見ていきたいと思います。
新NISA制度本当に素晴らしいです。
最大投資可能枠も年間の投資上限も大幅に増えました。
そして非課税期間も無期限になり実施期間も恒久化されました。
こんなメリットだらけの非の打ちどころがない神制度が‥
なぜデメリットにもなり得るのかをお伝えしていきます。
お金に支配される
生涯投資枠が１８００万になったこと、そしてNISA恒久化が暗示することは‥
一生お金を意識して生活する可能性があるということです。
また新たにお金に支配される可能性のある制度が確立されてしまいました。
セミリタイアに挑戦中の方…もちろんお金も大事ですが‥
セミリタイアする目的はお金よりも自由な時間を得ることではないでしょうか？
自由な時間を手に入れて、無限の選択肢の中から時間を武器にやりたいことを徹底的にやることではないでしょうか？
お金に支配されるとセミリタイア達成が遠のいてしまいます。
セミリタイアに挑戦する、セミリタイアを達成するというのは人生のターニングポイントです。
今までの人生のターニングポイントを思い出してください。
例えば、なんの仕事をするか‥どこの会社に入社するかといった人生のターニングポイントがあったと思います。
お金を基準に人生の選択をした結果今現在どういう状況になっていますか？
大勢の人がお金に支配されてやりたくない仕事をしているのではないでしょうか…
セミリタイアに挑戦するかた、セミリタイアを達成する方…
これからの人生のターニングポイントでお金を基準に選択していたら今と同じ状況になります。
新NISA制度はセミリタイアとは切っても切り離せない関係になります。
しかし、お金に支配される恐れのある制度ということはしっかり認識しておく必要があります。
やりたくない仕事を続ける人が増える
現行のNISA制度の場合は投資額の上限が最高でも８００万ですが、新NISAは１８００万になります。
そうなるともっとお金が必要だとなり、１８００万まで満額投資するためにやりたくない仕事を辞めずに働き続ける人が増える恐れがあります。
１８００万円ともなると一生働いてもその金額を投資できる人は少ないのではないでしょうか？
今回のNISA制度の改正によってセミリタイアをする心理的ハードルが少し上がってしまったように感じます。
セミリタイア挑戦中の方…やりたくない仕事を辞めたいという強い決意を大切にしてください。
やりたくない仕事を辞める期限を設定している方も多いと思います。
１８００万貯めるまで、１８００万投資するまで仕事を続けるなんていう考えになり‥
やりたくない仕事をやめるのを先延ばしにしては絶対にダメです。
仕事を辞める目標時期をお金を基準にして先延ばしにすると‥
やりたくない仕事をまた続けることになります。
そして、１８００万貯まったとしても、またお金を基準にやりたくない仕事を辞めるのを先延ばしにしてしまう可能性が高まります。
お金を基準にして決めるということが癖になると中々その癖は治りません。
セミリタイア達成計画を狂わされる
新NISA制度の情報を見ているとなるべく早く投資枠を埋めた方が有利だ、その方が大きな利益を期待できるといった言葉をよく耳にします。
私も投資初心者なりに同じ意見です。
しかし、セミリタイア目線からだと‥
そういった情報は本当に勘弁して欲しいです。
セミリタイア達成に挑戦中の方は本当に注意が必要です。
多くの方はセミリタイアまでの目標金額を決めていると思います。
そして月々いくら貯金する、投資をするなんて目標も決めていると思います。
特に私のように低資金でセミリタイアを目指している方…
あくまでも当初決めていた金額がセミリタイア達成時の金額です。
月々の貯金、投資する金額も当初決めていた金額を大事にしてください。
できるだけ早く１８００万円を投資しろなんて言葉には騙されてはダメです。
１８００万円を早く貯めるため、月々の投資金額を増やすために‥
やりたくない仕事を今以上に頑張ってストレスを溜めたり、自分に合わない過剰な節約をしてメンタルをやられたり‥
セミリタイア達成はメンタル勝負に始まりメンタル勝負に終わります。
メンタルや健康を崩したらセミリタイアは失敗します。
あくまでも目標は１８００万円を投資にいち早く回すことではなく、セミリタイア達成のはずです。そのために目標金額を決め、月々の投資金額を決めてきたはずです。
確かに新NISA制度はセミリタイア挑戦者には追い風の制度です。
しかし、この制度ができたことによって当初の計画が狂ってしまってはダメです。
そしてやりたくない仕事を今以上に無理に頑張ってメンタルに支障をきたすことには絶対に注意が必要です。
セミリタイア達成できなくなります。
他人と比べる人が増える
現行の積立NISAを例に挙げると月々に投資出来る金額は３万円程度でした。
しかし、新NISA制度になると月々の上限金額が増えます。そして月々いくら投資するのか色々な基準ができてきます。
これまで通り３万円くらい投資する方もいれば１０万円２０万円‥と色々な方が出てきます。
そうなると人と比べることが多発します。
人と比べて投資金額を増やしたり減らしたり‥
セミリタイア挑戦中の方で投資をしている人は絶対に他人に惑わされてはダメです‥
他人と比較して、自分で決めた基準を見失ってはダメです。
セミリタイアを達成するために自分なりの基準や、やり方を決めていると思います。
新たなNISA制度が始まっても、やることは今までと変わりません。
他人と比べたくなる誘惑に打ち勝つメンタルもセミリタイア達成には重要です。
セミリタイアを達成する基準を勝手に決められる可能性がある
生涯投資枠の上限が１８００万円になることによって、言葉の通り一生投資をし続ける人が増えるのではないでしょうか？
１８００万円なんていう大金を投資に回すのは本当に大変です。
一生働いても困難です。
セミリタイアを達成する基準は１８００万だなんていう恐ろしい基準が決められることも恐れています。
セミリタイアする金額は人それぞれです。
絶対に他の誰かに決められていてはセミリタイア達成できません。
セミリタイアする金額だけは絶対に自分で決めないと、セミリタイア挑戦中にメンタルが追いついていかなくなります。
しっかり自分の年間支出を把握したうえで金額を決めて下さい。
