今回は２０２４年の新NISA制度が始まるまでに必ずやっておくべきことを15個紹介いたします。
まずは１０人の投資系youtuberの方が２０２３年中にやっておいた方がいいと言っていたこと7個をピックアップしてお伝えします。
次に私が思う２０２３年中にやるべきことを8個お伝えします。
新NISAに向けて投資関連の準備を整えることも大切ですが、それをやる前にまずは、資産を増やしていく土台をばっちり完成させておくことが重要であると私は思います。
多くの投資系youtuberが言っていたこと
私は投資を始めて２年ちょっとの初心者なので、投資系youtuberの方１０人くらいを参考にして投資の勉強をしています。
その方たちが共通して言っていたことは以下の７つです。
①新NISA制度をしっかり理解しておく
②新NISAで利用する金融機関を決める
→私は住信SBIネット銀行を使います
③NISA口座を開設する
→楽天証券・SBI証券の２つをおすすめしている方がほとんどでした
④クレカ積立に使うクレジットカード発行する
→楽天証券なら楽天カード、SBI証券なら三井住友カードがおすすめです
⑤現行のつみたてNISAで積立投資をやっておく
⑥新NISA口座で投資する銘柄を決める
→私は今現在全世界株式(除く日本)と米国株式S＆P500に投資していますが‥
新NISAからは全世界株式一本にする予定です。
⑦投資額を決めておく
私が思う2023年に必ずやるべきこと
新NISA制度は多くの人にお金と向き合うきっかけを与えてくれます。
これまでお金に向き合って来なかった方、2023年はお金に向き合いこれから資産を増やしていくチャンスです。
そしてすでにお金に徹底的に向き合っている方も、再確認の意味で原点に返ってお金と向き合ってみることで、さらに資産を増やすチャンスです。
新しいことに挑戦する
投資を始めるまでの手続きはめんどくさいです。
そして初めて投資を始める人は尚更だと思います。
しかし、何か新しいめんどくさいことを始める時は本当にチャンスです。
同時に今までしようと思っていたけどめんどくさくて始めなかったことを一緒に挑戦して下さい。
何かめんどくさいことを1つでも始めている時は、普段よりも行動力が格段に上がっています。
このチャンスを機に‥副業やお金の勉強など新NISAとなんかしら繋がりがある、お金関連のことに挑戦することをおすすめします。
広く浅くお金の勉強をしておく
私は投資を始めたこととお金の勉強をしたことが爆速でお金を貯めてセミリタイアできた大きな要因となりました。
お金の勉強には、投資、節税、節約法、お金の制度や仕組みなど…多くの勉強があります。
これらは一見関係ないようなことでも全てがうまく繋がりを持っています。
広く浅く勉強しておくだけで、資産が増えるスピードが格段に違います。
私は投資を始めてからの2年間で資産600万円貯めました。手取りは年収は336万でした。
600万の内、投資で得た利益は23万程度です。
投資をしたことで資産の増加への貢献はそこまでですが‥
投資をすることでお金を意識する機会が格段に増えます。そうなるとお金の勉強を自然とするようになります。
投資金額を増やすために節税や節約法を勉強しよう‥
資産を増やしたいからお金の仕組みや制度を調べようなど…
広く浅くでも今の内からお金の勉強をしておけば、情報が必要になった時にすぐに引き出すことができます。
正しい情報、正しくない情報の取捨選択も迅速にできます。
どこから、誰から情報を得たらいいのかも分かっています。
そうなると投資を始めてからの資産の伸びが全く違ってきます。
現在の総資産を把握する
今総資産がいくらあるかと聞かれたら即答できる方は少ないのではないでしょうか？
投資を始める前に自分の現状を把握しておくことは大変重要です。
自分の現状を把握しないことには何も始まりません。
目標を決めることも、その目標を達成するための手段をどうするかも決めることができません。
総資産の把握は一番最初にやるべき重要事項です。
ポイントや電子通貨なども含め全て把握してください。
自分の手取り年収を1円単位で把握する
自分が稼いだお金を把握することはお金に向き合う基本となります。
手取り年収をだいたい300万といったように把握していると、その他のお金の向き合い方も雑になります。
支出の把握も、お金の勉強をする時も、お金を使う時なども不思議と雑になるので注意が必要です。
自分の大切な時間など、あらゆるものを犠牲にして得たお金は絶対に1円単位で把握してください。
節約も投資もメンタル勝負に始まりメンタル勝負に終わります。
自分の収入すらいい加減に把握していてはメンタルに悪影響が及んでしまいます。
自分の支出を把握する
家計簿をつけていない方‥今すぐにつけ始めて下さい。
新NISAが始まるまでに1年分の家計簿の実績が欲しいです。できれば3年分くらいあれば最高です。
これまで家計簿をつけていない方はクレジットカードの履歴や、口座の履歴等をさかのぼって、大体の金額でもいいので必ず把握してください。
支出を把握することは今後資産を増やしていく一番重要な土台となります。
支出を把握しないことには絶対に貯金ができないのと同じで新NISA制度の活用も絶対にうまく行きません。
支出の分析・改善をしておく
投資のリズムを整えるには節約や貯金のリズムを整えることが大切です。
自分の支出を分析し、改善することで月々にいくらなら貯金できるのか、そして投資にいくら回すことができるのかを把握しておくことが大変重要です。
毎月の投資の金額がバラバラであったり、投資をしない月があると投資のリズムは整いません。
いくら投資に回すことができるのかを把握していないと、投資をするリズムが整わず、投資を途中で断念してしまうことにも繋がってしまいます。
クレジットカードの断捨離
新NISAを始めるにあたって新しいクレジットカードを作成する方も多いと思います。
これを機に使わないクレジットカードは断捨離することをおすすめします。
クレジットカードを一枚持つだけでもお金を使わせる情報があちこちから届きます。
私は楽天カードと三井住友カードを所持していますが、毎日のように購買意欲をそそる情報、ポイント還元がお得になるイベント情報など…
ありとあらゆるお金を使わせる情報が届きます。
新NISAを機にカードは必要最小限、少数精鋭にすることをおすすめします。
金融機関の断捨離
投資を始めるとお金を意識する機会が多くなります。
資産の増減であったり、全資産の把握など…
金融機関の口座が複数あると資産の把握が必ずめんどくさくなります。
特に新NISAを機に投資を始める方は新たに金融機関の口座を開設する方も多いと思います。
使っていない口座、使用頻度の少ない口座は全て断捨離して、少数精鋭の布陣で2024年を迎えることをおすすめいたします。
